2023년 1분기 소상공인 정책자금 공고가 떴습니다. 어려운 시기에 조금이나마 도움을 드리고자 이 정보를 기재합니다. 직접대출은 아쉽게도 1월 6일 부로 접수가 마감되었습니다. 제가 알려드릴 내용은 대리대출 방법임을 먼저 고지합니다.

직접대출은 공단에서 직접 실행하는 것이고, 대리대출은 은행권에서 진행하는 차이점이 있습니다. 참고하시기 바랍니다.

▣ 접수 기간과 접수 자금

▶ 소상공인 정책자금[대리대출]의 접수 기간은 2023년 1월 2일(월) ~ 2023년 3월 31일(금)까지입니다. 예산 소진 시 자금별 조기마감 하오니 서두르시기 바랍니다.

▶ 접수 자금은 크게 6가지로 분류됩니다.

1. 일반자금 : 업력 3년 미만 소상공인
2. 성장촉진자금 : 업력 3년 이상 소상인
3. 장애인기업 지원자금 : 장애인 기업
4. 위기지역 지원자금 : 고용위기· 산업위기대응특별지역, 조선사 소재지역 소상공인
5. 긴급 경영안정자금 : 재해·재난 직·간접피해로 재해확인증 발급받은 소상공인
6. 청년고용 연계자금 : 업력 3년 미만 청년대표, 청년고용('22년 동일) 소상공인

▣ 지원 내용

▶ 지원대상은 '소상공인기본법' 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인에 해당하시는 분들입니다.

* 세부사항은 자금별로 규정하고, 주된 사업의 업종이 지원제외업종에 해당하는 경우 융자대상에서 제외

▶ 대출한도는 대리대출 총 융자잔액 기준으로 업체당 최고 7천만 원 이내입니다.

총 융자잔액 합산 기준으로 통합지원 한도를 벗어나지 않는 범위에서 추가 대출이 가능합니다. 개별과 리 한도로 운영되는 자금의 경우에는 통합지원 한도 산정 시 제외됩니다.

▶ 담보구분은 신용보증서와 신용, 부동산입니다.

☞ 신용보증서는 보증기관(지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증금)에서 보증평가 후 보증서를 발급받아, 보증서를 담보로 금융기관에서 대출이 진행됩니다.

* 보증기관 보증서 발급 시 보증수수료(연 1.0% 내외)가 별도 부과됨

☞ 신용, 부동산은 금융기관에서 담보(신용, 부동산) 평가 후 대출이 진행됩니다.

▶ 대출실행 금융기관은 총 18곳입니다.

☞ 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 대구은행, 부산은행, 산림조합중앙회, 산업은행, 새마을금고, 수협, 신한은행, 신협중앙회, 우리은행, 전북은행, 제주은행, KEB하나은행, 한국스탠더드차타드은행입니다.

▶ 유의사항을 말씀드리겠습니다.

☞ 자금신청 전 반드시 안내자료를 확인하여 주시기 바랍니다.

☞ 정책자금 지원대상 확인서는 정책자금 지원대상임을 확인하는 서류로, 보증기관 또는 금융기관에서 보증 및 대출 거절 시 자금 대출이 불가할 수 있습니다.

☞ 소상공인 지원대상 확인서의 유효기간은 발급일로부터 60일입니다.

☞ 정책자금은 당해 연도 예산범위 내에서 선착순으로 지원하므로, 보증서 발급이 되더라도, 예산 소진 시 당해연도 대출이 불가할 수 있습니다.

▣ 지원 내용(자금별)

▶ 위에서 언급드린 6가지 접수 자금의 지원내용은 아래와 같습니다.

* 정책자금 기준금리는 4.04% ('23년 1분기 기준, 기획재정부 고시, 분기별 변동)입니다.

▣ 진행 절차

▶ 소상공인 정책자금[대리대출]의 진행 절차는 아래와 같습니다.

* 신용보증서(지영신용보증재단)를 담보로 대출을 신청하는 소상공인은 보증기관과 사전 보증상담을 통해 보증가능 한도 확인 후 신청·접수하시기 바랍니다.

* 확인서 유효기간(60일) 내, 금융기관으로 최종 대출을 신청하시기 바랍니다.

▣ 확인서 신청·접수 방법 및 신청서류 안내

▶ 확인서 신청·접수는 온라인 접수와 은행방문 접수가 있습니다. 하지만 코로나19로 인해 비대면(온라인신청) 접수가 원칙임을 숙지하시기 바랍니다.

☞ 온라인 접수는 소상공인정책자금 사이트(바로가기) → 대출신청 → 대리대출신청하시면 됩니다.

☞ 은행방문 접수*는 농협은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 충청지역, 산림조합중앙회 각 영업점을 방문하시어 신청하시면 됩니다.

* 온라인 접수가 어려울 시, 상기 5개 은행 현장접수가 가능하나, 신청서류 일체를 구비하여 방문해주시기 바랍니다.

▶ 신청서류는 아래 첨부된 파일을 다운로드하셔서 작성 바랍니다.

☞ 공단은 신청서류 제출 간소화를 위해 신청자의 동의를 얻어 행정정보공동이용망, 마이데이터를 통해 필요서류를 확인합니다. 단, 공단에서 직접 확인할 수 없는 서류는 신청자가 직접 제출해야 하오니 이점 숙지해 주시기 바랍니다.

온라인 접수 시에는 '신청자제출'에 해당되는 서류만 등록하면 되고, 은행방문 접수 시에는 신청서류 일체를 구비하여 은행에 제출해야 합니다.

* 확인서 발급 심사 시, 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다.

자세한 문의사항은 중소기업통합콜센터(☎1357)로 전화하셔서 확인하실 수 있습니다.

"권리 위에 잠자는 자는 결코 보호받을 수 없습니다."

▣ 안내배경

금융권 및 소상공인시장진흥공단, 지역 신용보증재단, 서민금융진흥원 등은 자영업자·소상공인 등을 위해 폭넚고 다양한 경영컨설팅 프로그램을 운영하고 있습니다.

그러나 정작 자영업자 등은 지원제도에 대해 잘 알지 못하거나, 생업으로 바빠 알아볼 시간도 부족하다는 의견이 많습니다.

하여, 각 기관의 경영컨설팅 제도를 종합 안내하오니 동 제도를 적극 활용*하여 무료 컨설팅 서비스를 이용하시기 바랍니다.

* [유의사항] 각 프로그램별로 해당 기관의 사정(예산 등)에 따라 이용 가능 여부가 상이하거나, 이용자가 비용의 일부를 부담하는 경우도 있음을 알려드립니다.

▣ 경영컨설팅 이용 사례 예시

1. 창업지원 (창업을 준비하고 있는 예비 사장님, 은행 창업지원 컨설팅 서비스를 이용하세요)

(사례 1) A 씨는 대학교를 졸업하고 카페에서 일해 본 경험을 바탕으로 창업을 준비하던 중 K은행의 경영컨설팅센터를 방문하여 상담하고 창업을 위한 컨설팅을 받았음. 그 결과 K은행의 특별대출을 지원받아 창업자금으로 활용할 수 있었고, 지역에서 사업 중인 청년멘토도 소개받아 SNS 홍보 등을 배워서 실시한 결과 매출 증가가 가능했으며, 창업 이후에도 은행으로부터 매출·자금 관리, 원가분석, 세금, 회계 등 지속적으로 지원받음

☞ 이외에도 소상공인시장진흥공단, 지역 신용보증재단 등에서 예비창업자를 위한 창업컨설팅, 교육 프로그램 등을 운영하고 있습니다.

2. 경영성장 (매출이 오르지 않아 고민이 많은 사장님, 은행 또는 지역 신용보증재단 경영 컨설팅 서비스를 이용하세요)

(사례2) 6년간 쌈밥집을 운영해온 B 씨는 매출 증대를 위해 변화가 필요하다고 생각하던 중 S신용보증재단의 자영업 클리닉 프로그램을 알게 되어 지원. S신보에서 지정해 준 특급호텔 한식 조리사 출신의 전문 경영컨설턴트가 B 씨 가게 주변의 상권과 경쟁 업체 비교 분석을 통해 점심 장사에 적합한 메뉴를 개발하여 레시피 및 재료 준비 방법 등을 전수하였으며, 배달 전용 메뉴 개발 및 배달·테이크아웃 서비스 도입 등을 통해 매출 향상을 지원해 줌

☞ 이외에도 소상공인시장진흥공단, 서민금융진흥원, 신용보증기금(레벨업 컨설팅) 등에서 영업 활성화를 위한 경영컨설팅, 교육 프로그램 등을 운영하고 있습니다.

3. 재기지원 (어쩔 수 없이 사업정리가 필요한 사장님, 소상공인시장진흥공단 희망리턴패키지를 이용하세요)

(사례 3) 처음으로 학원 사업을 시작한 C 씨는 임대료 부담 때문에 폐업을 결심했지만 폐업 역시 처음 하는 일이라 인터넷으로 폐업 방법을 공부하던 중 소진공의 희망리턴패키지를 알게 됨. C씨는 사업정리상 담을 신청하였고 C 씨가 직접 선택한 경영지도사, 공인회계사, 공인중개사가 각각 가게로 찾아와 폐업상담·각종절차 안내 및 신고대행뿐만 아니라 가게를 인도받을 새로운 임차인과 양수로 계약체결까지 도와주었음. 어렵게만 느껴졌던 폐업도 전문가를 통해 한 달 만에 빠르게 진행하다 보니 바리스타에 도전할 여유가 생겼고 현재 커피숍에 취업하여 새로운 인생을 개척해 나가고 있음.

☞ 이외에도 신용보증재단중앙회(일사천리 재기지원 프로그램), 신용보증기금(체인지업 컨설팅) 등에서 재기 지원을 위한 경영컨설팅, 교육 프로그램 등을 운영하고 있습니다.

▣ 기관별 경영컨설팅 프로그램

◆ 금융권과 공공기관 등은 창업지원, 경영성장, 재기지원 등 단계별로 다양한 경영컨설팅 프로그램을 운영하고 있습니다,

- 은행권이나 소상공인시장진흥공단에서는 별도의 자격요건 제한 없이 단계별 컨설팅 프로그램을 제공 중이며, 지역 신용보증재단, 신용보증재단중앙회, 서민금융진흥원, 신용보증기금 등은 자격요건(지역재단 신용보증 또는 정책서민금융 이용자 등)에 일부 제한을 두고 있으며, 경영성장과 재기지원에 특화된 컨설팅을 제공하고 있습니다.

TIP 누구든 가까운 은행을 방문하여 컨설팅 상담을 받아보실 수 있으며, 지역재단 신용보증, 정책서민금융, 소상공인 2차 금융지원 등 이용자이거나 지역 신보 소각 채무자라면 관련 기관의 컨설팅도 받아보실 수 있습니다.

▣ 금융권 경영컨설팅 서비스

▶ 은행

가. 은행 자체 컨설팅

(지원내용) 16개 국내은행*은 본 범 전담부서 또는 컨설팅센터**를 통해 창업·상권분석·경영자문·금융상담 등 '경영컨설팅'을 무료 제공 중입니다.

* 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 수협, 신한, 시티, 우리, 전북, 제주, 하나, SC

** 9개 국내은행(국민, 우리, 기업, 신한, 하나, 부산, 경남, 광주, 대구)이 총 35개의 지역별 컨설팅센터를 운영 중입니다.('22.9월말 기준)

그 외에도 창업 및 사업역량 강화를 위해 체계적으로 구성된 다양한 '장·단기 집합교육 프로그램'을 운영중입니다.

(지원대상) 거래여부와 상관없이 자영업자·소상공인 등 누구나 이용 가능합니다.

(신청·문의) 각 은행 영업점을 방문하거나 전화로 신청 및 문의가 가능합니다.

나, 공공기관 연계 건설팅

(지원내용) 15개 국내은행*은 소상공인시장진흥공단(바로가기), 지역 신용보증재단(바로가기) 등과 협업하여 전문 컨설턴트와 연계한 경영진단·점포운영·매장 환경개선 등 경영컨설팅을 제공 중입니다.

* 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 시티, 우리, 전북, 제주, 하나, SC

은행이 대상자를 선정하여 협약기관(소진공, 지역신보 등)에 신청하면, 협약기관의 컨설팅 프로그램을 통해 맞춤형 컨설팅을 수행합니다.

은행은 컨설팅 결과 이행을 위한 자금 대출 및 금리우대 인센티브를 제공하고, 협약기관은 필요시 정책자금 및 보증 지원을 합니다.

(지원대상) 생계형 업종에 종사하는 자영업자·소상공인* 등을 대상으로 은행이 경영현황 및 성장가능성 등을 고려하여 선정합니다.

* (업종) 음식, 숙박업 등을 주로 지원(부동산임대업은 제외)

  (종업원수) 상시근로자 5~10명 미만

(신청·문의) 각 은행 영업점을 방문하거나 전화로 신청 및 문의가 가능합니다.

▶ 저축은행

(지원내용) 저축은행 업권과 서민금융진흥원(바로가기)이 협업하여 사업컨설팅과 사업장 Up-Grade 프로그램을 무료로 제공 중입니다.

서금원은 전문컨설팅을 제공하고, 저축은행중앙회(바로가기)는 컨설팅을 완료한 사업장에 물품 구입 및 시설 개선 자금(1백만 원 이내)을 지원합니다.

(지원대상) 소득·신용조건*을 충족하는 자영업자 또는 코로나19 피해**를 입었거나 청년(만 34세 이하)인 자영업자 중 저축은행 또는 서금원의 추천을 받은 자를 지원합니다.

(신청·문의) 서민금융진흥원 홈페이지(바로가기) 및 콜센터(☎1397), 저축은행중앙회(☎02-397-8614)에서 신청 및 문의가 가능합니다.

▣ 공공기관 경영컨설팅 서비스

▶ 소상공인시장진흥공단(바로가기)

(지원내용) '창업' → '성장' → '재기' 등 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅을 제공 중입니다.

(창업지원) 이론교육 및 경영체험교육을 제공하고, 수료생 중 선발을 통해 사업화자금 및 정책자금을 추가 지원합니다.

(경영성장) 전문 컨설턴트를 통한 맞춤형 '긴급경영 컨설팅' 및 창의적 아이디어 구체화·실현은 위한 '창의육성 컨설팅'을 지원합니다.

(재기지원) 경영문제 진단 등을 통한 선제적 경영정상화 및 유망·특화·융복합 분야로의 취업·재창업 유도를 지원합니다.

(지원대상) 예비창업자부터 경영애로 또는 폐업 소상공인까지 생애주기에 맞는 프로그램 이용이 가능합니다.

(신청·문의) 소상공인시장진흥공단 홈페이지(바로가기) 또는 중소기업통합콜센터(☎1357)에서 신청 및 문의가 가능합니다.

▣ 지역 신용보증재단 및 신용보증재단중앙회

가. 지역 신용보증재단(바로가기)

(지원내용) 총 12개*의 지역 신용보증재단에서 다양한 맞춤형 경영컨설팅**을 지원중입니다.

* 강원, 경남, 광주, 대구, 대전, 서울, 울산, 인천, 전남, 전북, 제주, 충남

** (서울신보) 창업 컨설팅 및 자영업 클리닉, (인천신보) 1:1 맞춤형 및 성과관리 컨설팅, (충남신보) 1:1 맞춤형 경영컨설팅 등

일부 지역재단(서울, 경남, 전북)에서는 파산·면책, 개인회생 등으로 인한 지역신보 소각채무자 대상 재기컨설팅도 함께 지원하고 있습니다.

(지원대상) 각 지역재단 신용보증을 이용 중이거나 해당 지역에 소재한 소상공인 및 예비창업자를 지원하고 있습니다.

(신청·문의) 각 지역 신용보증재단에서 신청 및 문의가 가능합니다.

나. 신용보증재단중앙회(바로가기) [일사천리 재기 프로그램]

(지원내용) 소상공인의 재기를 위해 채권소각부터 교육·컨설팅 및 사후관리까지 원스톱으로 지원하는 프로그램을 무료로 운영 중입니다.

(지원대상) 사업실패 등으로 경제적 격리상태에 놓은 소상공인*을 지원합니다.

* 지역신용보증재단 소각채무자 또는 파산·면책, 개인회생·신용회복 등의 채무조정절차 후 재도전을 준비하는 소상송인 등 사업실패자

(신청·문의) 신용보증재단중앙회 재기지원포털(바로가기) 또는 신용보증재단중앙회 재기지원부(☎042-480-4057, 4286)에서 신청 및 문의가 가능합니다.

▣ 서민금융진흥원

(지원내용) 해당분야 종사 경험자, 전문가 등으로 구성된 전문 컨설턴트의 경영진단, 사업 설루션 등 무료 맞춤형 컨설팅을 제공 중입니다.

전문 컨설턴트가 사업장을 방문하여 종합적인 운영현황을 점검해 주고, 설루션이 포함된 맞춤형 결과보고서*를 제공합니다.

* 상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단, 홍보 및 마케팅 등

(지원대상) 미소금융 등 정책 서민금융을 이용 중인 영세자영업자를 지원합니다.

(신청·문의) 서민금융진흥원 컨설팅 홈페이지(바로가기) 또는 전국 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터에서 신청 및 문의가 가능합니다.

▣ 신용보증기금 [소상공인 성공드림 컨설팅]

(지원내용) 소상공인의 위기 단계별로 특화한 무료 컨설팅을 제공 중입니다.

경영위기 소상공인에게는 경영애로 진단, 영업활성화 방안 제시 등 경쟁력 강화를 위한 '레벨업 컨설팅'을 제공하며, 폐업(예정) 소상공인에게는 실패원인 분석, 사업정리, 재창업 등 사업재기를 위한 '체인지업 컨설팅'을 제공합니다.

(지원대상) '소상공인 2차 금융지원 프로그램*' 이용 소상공인을 지원합니다.

* '20.5월부터 시중은행 12곳과 업무위탁계약 체결을 통해 업력 6개월 이상 개인 소기업 및 집합제한업종, 경영위기업종 임차 소상공인에 대해 최대 4천만 원까지 지원된 프로그램

(신청·문의) 신용보증기금 홈페이지(바로가기) 또는 콜센터(☎1588-6565)에 신청 및 문의가 가능합니다.

"권리 위에 잠자는 자는 결코 보호받을 수 없습니다."