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▣ 금리인상기, 슬기로운 금융생활을 위한 핵심포인트
▶ PART1. 급전이 필요한 취약차주를 위한 정보(4개)
▶ PART2. 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보(5개)
▶ PART3. 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보(2개)
▶ PART4. 피싱 사기 구분 비법(1개)
♣ PART3. 꾸준히 실천하면 득이되는 정보
1. 신용카드 이용대금 리볼빙에 유의하세요.
2. 신용점수, 떨어지지 않도록 관리하세요.
♣ PART4. 피싱 사기 구분 비법
1. 저금리 대출을 빙자한 보이스피싱 사기에 유의하세요.
PART3. 핵심포인트 1 상세내용 (신용카드 이용대금 리볼빙 유의)
▶ 카드사는 신용카드 이용대금 결제일에 이용대금 중 일부만 납부하고 잔여 대금은 다음 달 결제일로 이월하는 리볼빙 서비스를 운영 중입니다.
TIP 리볼빙은 일시적인 상환부담을 줄여줄 수 있으나 높은 수수료율*이 부과되므로 단기간 내 전액 상환이 어려운 경우에는 리볼빙 대신 중금리 대출을 활용하여 금융비용을 절감할 필요
* 일반적으로 리볼빙서비스 수수료율이 카드론 금리보다 높음
나도 모르게* 리볼빙에 가입된 것은 없는지 확인하실 필요가 있습니다.
* 금감원에 접수된 리볼빙 민원 중 설명부족, 소비자 오닌, 만기 후 자동갱신 등 다양한 사유로 소비자가 리볼빙 약정 사실을 제대로 인지하지 못하는 것으로 나타남
리볼빙은 수수료율*이 높고 지속 이용시 원리금 상환부담이 가중되므로 여유자금이 생길 때마다 일부라도 납부하여 이용잔액을 줄여나가는 습관이 필요**합니다.
* 평균수수료율('22.1분기 기준) : 결제성 리볼빙 14.83% ~ 18.48%
** 리볼빙은 언제든지 상환이 가능하고, 중도상환수수료가 부과되지 않음
리볼빙을 이용하더라도 최소 결제금액* 미만을 납부하면 연체가 발생할 수 있습니다.(리볼빙이 연체를 방지할 수 있는 서비스는 아님)
* 소비자가 이번 달에 납부해야 하는 신용카드 일시불 이용대금과 리볼빙 이월 잔액 합계액에 카드사가 부여하는 최소결제비율(10~30% 수준)을 곱한 금액
(사례) 중소기업에 근무 중인 A 씨는 이사를 하면서 고가의 전자제품을 신용카드로 구매하고 이번 달 결제일에 임박했으나 전액 납부가 어려움. 리볼빙 서비스를 알아봤으나 수수료율이 연 17%라고 하여 고민이 됨.
☞ 리볼빙 신청 이전에 여타 금융회사의 중금리 대출 금리 수준을 확인한 이후 낮은 금리의 금융상품을 선택하여 금융비용을 줄일 필요
- 다만, 중금리 대출 이용이 곤란하여 리볼빙을 지속 이용하는 경우 원리금상환 부담이 가중되므로 여유자금이 생길 때마다 일부라도 납부하여 이용잔액을 줄일 필요
▣ PART3. 핵심포인트 2 상세내용 (신용점수, 떨어지지 않게 관리)
▶ 금융회사는 대출 등 신용거래 여부를 결정할 때 개인신용평가회사의 신용점수*를 중요한 기준으로 활용합니다.
* '21.1월 신용등급제에서 신용점수제(1~1,000점)로 전환되었으며 점수가 높을수록 신용거래에 유리
금융회사 자체 신용점수에도 유사한 내용을 반영하는 경우가 많아 낮은 금리로 신용거래를 하기 위해서는 개인 신용점수 관리가 중요합니다.
TIP 개인 신용점수를 관리할 수 있는 금융이용 습관 10가지
① 긴급히 소액 자금이 필요한 경우에도 고금리 신속대출보다는 예·적금 담보대출 등 저금리 대출 먼저 확인하기
② 다중채무자는 신용위험이 높게 평가될 수 있으므로 대환대출 등을 통하여 대출을 받고 있는 금융기관수 줄이기
③ 주거래 금융기관 이용 시 우대금리 등의 혜택이 있으므로 주거래 금융기관을 정하여 이용하기
④ 소액이라도 연체가 자주 발생하면 신용점수가 하락할 수 있으므로 주기적인 결제 대금은 자동이체를 활용하기
⑤ 여러 건의 연체가 발생한 경우, 연체 기간이 길수록 신용점수에 불이익이 많으므로 상환 시에는 오래된 것부터 상환하기
⑥ 금융회사의 연체발생 주의 안내가 누락되는 일이 없도록 주소 및 연락처변경 시에는 금융회사에 통보하기
⑦ 소득 수준에 맞는 적정한 금액을 신용·체크카드로 결제하고 연체 없이 상환하는 등 건전한 신용거래 이력 쌓기
⑧ 본인의 신용점수 및 부채 상황을 주기적으로 확인*하고 문제가 있는 경우, 설명 요구 및 이의 제기하기
* 신용정보원 「크레디트포유」 NICE의 「나이스지킴이」 KCB의 「올크레디트」
⑨ 재기 중소기업인으로 선정되어 재창업 지원*을 받는 경우 신용점수도 상향 가능
* 중소벤처기업진흥공단, 재창업지원위원회(신복위), 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 등의 자금 지원 또는 보증 지원
⑩ 과도한 대출은 연체 가능성이 높은 것으로 평가되어 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있으므로 대출은 신중히 결정하기
▣ PART4. 핵심포인트 1 상세내용 (저금리 대출 빙자한 보이스피싱 유의)
▶ 금리인상기에는 일반적으로 대출 이자에 대한 부담이 커짐에 따라 저금리 대출을 미끼로 접근하는 보이스피싱 사기가 증가할 가능성이 높습니다.
TIP "저금리 특별대출 승인 안내", "정부 긴급자금 대출 지원대상" 등과 같이 저금리로 대출을 해준다는 광고는 보이스피싱 사기로 이어질 가능성이 높으므로 각별한 주의가 필요
사기피해 예방을 위해서는 스스로 개인정보 및 금융거래 정보를 철저히 관리하여 타인에게 함부로 제공하지 않아야 합니다. 대출 상담 과정에서 휴대폰에 특정앱을 설치하라거나 신분증 사본을 보내달라고 요구하는 경우에는 보이스피싱 사기일 가능성이 높으므로 즉시 통화를 종료하시기 바랍니다. 사기범은 대출광고, 카드사용 승인 등 다양한 유형의 문자를 통해 휴대폰에 악성앱* 설치를 유도하는 경우가 많으므로 출처가 의심스러운 URL은 접속하지 않는 습관이 중요합니다.
* 휴대폰에 저장된 정보 탈취, 발신전화 가로채기, 휴대폰 위치추적 등이 가능
(사례) 자영업자 P 씨는 정부지원에 따른 저금리(1.5~3%) 특별대출 대상이라는 ◇◇은행 안내문자를 받고 ◇◇은행 직원을 사칭한 사기범과 대출 상담을 진행. 기존 대출을 상환하면 신규대출이 가능하다는 설명을 듣고 사기범의 요구에 따라 특정 URL에 접속하여 정체불명의 앱을 설치한 후 개인정보 및 기존 대출에 대한 정보를 제공
그 후 P 씨가 기존 대출 상환을 위해 ◎◎저축은행에 전화하자, 전화 가로채기 앱을 통해 발신전화를 가로챈 사기범은 ◎◎저축은행 직원을 사칭하면서 대출 상환용 계좌를 알려주었고, 이에 속은 P 씨는 대출금 9백만 원을 동 사기이용 계좌로 이체하여 피해를 봄
☞ "저금리 특별대출 대상"과 같은 문구는 보이스피싱 사기로 이어지는 허위광고 가능성이 높음을 유념하고, 대출상담 시 정체불명의 앱 설치를 요구받으면 즉시통화를 종료토록 하며, 개인정보·금융거래정보는 타인에게 제공하지 않는 것이 중요
지금까지 총 3번에 걸쳐서 금리인상기에 슬기로운 금융생활을 위한 핵심포인트를 기재했습니다. 부디 연재글이 여러분께 조금이나마 도움이 되었으면 하는 바람입니다.
" 권리 위에 잠자는 자는 결코 보호받을 수 없습니다."
함께 읽으면 유용한 글 : 금리인상기, 지혜롭게 금융생활 하는 방법(PART1)
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